JKP: het enige getal waarmee je financieringen eerlijk vergelijkt

Offerte A rekent 11,9% rente zonder kosten, offerte B rekent 11,4% plus 500 euro afsluitkosten. Welke is goedkoper? Precies voor die vraag bestaat het jaarlijks kostenpercentage: één getal waarin rente én kosten samenkomen, zodat appels met appels vergelijkt.

Wat zit er in het JKP?

Het JKP omvat alles wat je verplicht betaalt om het krediet te krijgen: de nominale rente, afsluit- en administratiekosten en eventuele verplichte bijproducten. Niet inbegrepen zijn kosten die bij het bezit horen, zoals verzekering en onderhoud. Hoe korter de looptijd, hoe zwaarder eenmalige kosten doortikken in het percentage; 500 euro kosten op een contract van twee jaar weegt veel zwaarder dan op zes jaar.

De zakelijke adder: geen verplichte vermelding

Voor consumentenkrediet schrijft de wet voor dat het JKP in elke offerte en reclame staat. Financial lease is echter een zakelijk product, en daar gelden die consumentenregels niet. Aanbieders adverteren dus met rentepercentages waarvan de definitie kan verschillen, en kosten staan soms elders in de offerte. Niet per se kwade wil, maar het maakt vergelijken lastiger.

Zo vergelijk je zakelijke offertes wél eerlijk

1. Tel per offerte alles op: alle maandtermijnen plus de slottermijn plus eenmalige kosten. Dat is het totale te betalen bedrag;
2. Trek er het gefinancierde bedrag af: het verschil zijn je totale financieringskosten;
3. Vergelijk offertes alleen bij gelijke uitgangspunten: zelfde looptijd, zelfde aanbetaling, zelfde slottermijn. Eén afwijkende knop maakt de vergelijking waardeloos;
4. Vraag expliciet of er afsluit-, administratie- of aflossingskosten zijn; zie ook de contractchecklist.

Wil je begrijpen hoe het maandbedrag zelf wordt opgebouwd, lees dan annuïteit uitgelegd en rente bij financial lease. En reken scenario’s naast elkaar door in de rekentool.

Bronnen

• AFM: krediet en kredietvoorwaarden